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      高息存款正在消失嗎 高息存款

      作者:chunzhi 發布時間:2024-05-06

        高息存款正在消失嗎,高息存款

        五一假期前后,渤海銀行、大連農商銀行等銀行在官網、微信公眾號等渠道發布公告,下架智能通知存款產品。今年以來,福建等地陸續有中小銀行密集調整通知存款產品的信息。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        在資產負債兩端擠壓下,銀行息差收窄趨勢一時難以扭轉,2024年一季度息差下行壓力進一步顯現。在資產端讓利實體經濟的導向下,通過調整負債端高息存款的期限、額度、利率等方式緩解負債成本,是平衡息差的普遍做法。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        不過,同時也有另一種做法,雖然不少中小銀行為了控制成本不得不下架、調降高息存款類產品,但為了攬儲,也會暫時推出一些短期大額存單等高成本存款產品。在維護息差和保持競爭力方面,中小銀行左右為難。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        密集調整通知存款qRp靈異島|www.ny360h.cn

        智能通知存款產品,是一種介于活期和定期存款之間的存款,是商業銀行為了攬儲而創新推出的高息存款。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        渤海銀行在五一假期前夕發布公告稱,該行自動轉存個人通知存款產品將于2024年5月1日起自動終止,終止后存量自動轉存個人通知存款產品統一變更為“通知存款+”產品。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        同樣,大連農商行于4月底5月初,也分別在官網以及微信公眾號等渠道發布公報表示,自2024年5月14日起,該行智能通知存款產品取消自動轉存功能,客戶需在支取日前1天/7天進行通知預約。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        此外,就在4月中旬,廣發銀行也發布了《單位通知存款業務服務調整的公告》稱,該行將于5月上旬下線單位通知存款業務自動滾存服務,存續中的資金將根據具體產品服務規則調整為非滾存服務模式或返還至客戶的簽約活期賬戶。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        值得關注的是,當前調整通知類存款多為區域銀行。今年3月份,福建省內的多家銀行,例如福建農信社、福州農商行、廈門農商行、連江農商行以及當地多家村鎮銀行相繼發布公告,表示下架“富利寶”智能通知存款產品。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        由于存款占據商業銀行負債端的大頭,其成本管控對于息差的穩定極其重要。壓降存款利率才能抵消資產端來自LPR降息的影響。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        近年來,商業銀行凈息差在不斷探底,2023年末的凈息差跌破1。7%至1。69%,已低于《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》中自律機制合意凈息差1。8%這一“警戒線”。而隨著 2024年息差收窄趨勢進一步延續,穩息差已是當前商業銀行資負管理的重點內容。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        4月份市場利率定價自律機制發布倡議,要求銀行業金融機構禁止通過手工補息的方式高息攬儲,也是引導銀行降低負債成本的表現。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        拉長時間周期,商業銀行在2022年4月、9月,以及2023年6月、9月和12月,商業銀行存款利率經歷了五輪較大范圍的調降。每一輪的調降節奏均有國有大行引導利率下調,股份行跟隨式調整,后續再進一步擴展到區域銀行補降。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        主要調降的存款產品集中于活期和定期類產品,后續陸續擴大至大額存單、結構性存款、協議存款等其他存款類產品。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        此輪有關智能存款利率的調整可以追溯至去年5月份,當時監管部門要求銀行下調了協定存款、通知存款以及大額存單的利率浮動上限。同時停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款,存量自然到期。自上述政策更新后,國內各家銀行陸續下架通知類存款等產品。qRp靈異島|www.ny360h.cn

        無疑,降低負債成本是銀行利潤增長重要途徑。今年3月28日,中國銀行業協會披露了《中國銀行家調查報告(2023)》(以下簡稱“報告”),報告顯示,對于銀行業未來推進利潤增長的途徑,54。1%的受訪銀行家認為“優化負債結構,降低綜合負債成本”是銀行業未來利潤的首要增長點。qRp靈異島|www.ny360h.cn

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